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TOP 10 OPORTUNIDADES PARA ADQUIRIR CON CRÉDITO HIPOTECARIO

Hacer una inversión en bienes raíces será siempre  una de las decisiones más importantes sobre todo cuando estás comenzando y es todo un mundo nuevo para ti.

Los grandes inversionistas saben de la importancia del apalancamiento durante el proceso de selección de inversiones.

El crédito hipotecario permite no perder liquidez y utilizar capital externo para realizar las inversiones 

Hay tantas opciones en el mercado que de repente se nos dificulta… 

En I&O Group AYUDAMOS A nuestros clientes seleccionando las opciones que cuentan con esquemas atractivos y que permiten apalancarte a través del uso de crédito bancario ahorrando tiempo y esfuerzo, nuestro equipo especializado de asesores a seleccionado las mejores oportunidades para ti que estás buscando una compra y quieres hacer uso de un crédito. 

Si bien hay más opciones en el mercado, esta selección la hemos hecho por que cumplen con nuestros criterios de ubicación plusvalía y precios atractivos.

Si estás pensando en adquirir una propiedad, aquí te ayudaremos a entender las 10 mejores ofertas en el mercado, Playa del Carmen, Tulum y Mahahual I&O Group se enfoca en las oportunidades de inversión, que te generen un alto retorno  y excelente plusvalía, a través de un proceso transparente y efectivo donde te apoyamos en todo el proceso.

Requisitos para solicitar un crédito hipotecario:

Invertir en una casa o departamento sin dudas es una decisión muy importante. Para los bancos es primordial asegurarse si podrás pagar la cantidad que solicites para tu plan de inversión. Aquí podrás encontrar los 3 requisitos básicos para tener en cuenta al solicitar tucrédito hipotecario:

1. Edad y salario:
La edad mínima requerida es de 18 años y la máxima de 64 años 11 meses. El cálculo se basa en el ingreso neto mensual, en el valor del inmueble y si la persona cuenta con apoyo o subsidio de algún organismo nacional de vivienda como el Issste o Infonavit. En el último caso, el financiamiento es mayor.

Las hipotecas para jóvenes ofrecen, por norma general, mejores condiciones. En algunos casos se permite financiar hasta el 100%, siendo lo más frecuente un 90% máximo. Las hipotecas para mayores de 40 años también cuentan con condiciones especiales, pero el financiamiento no suele llegar al 100 %, ya que se deduce que el usuario cuenta con ahorros para comprar el inmueble.

2. Historial crediticio:
Mantener un buen historial crediticio es una de las puertas a futuros préstamos. Tu comportamiento como pagador cumplido en créditos anteriores y vigentes como tarjetas de crédito, financiamiento automotriz, telefonía y tiendas departamentales; determinará si eres candidato a una hipoteca.

Si en el Buró apareces con una calificación positiva, serás un cliente atractivo para las entidades financieras.

3. Capital inicial:
Todo crédito hipotecario requiere de un capital inicial para cubrir el enganche del inmueble, gastos administrativos, apertura del crédito, valuación y gastos de escrituración. Ten en consideración que la banca solicita del 10 % to al 20 % como mínimo. 

Para tener éxito es importante tener un ingreso constante y un ahorro significativo para que el pago de tu crédito no afecte tu economía, es por eso la Condusef recomienda no designar más del 30 por ciento de tu ingreso. 

¿Cómo seleccionar el mejor crédito hipotecario?

Existen muchas instituciones crediticias que ofrecen productos financieros para adquirir una casa pero para elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades es indispensable evaluar  los siguientes puntos:

1-Aforo y enganche:Entre mayor sea el ahorro previo que se tenga para el enganche del inmueble a adquirir, menor será el porcentaje de financiamiento que se debe solicitar y menor el pago mensual a realizar. En el caso anterior, si solo se hubiera aportado un enganche del 10% del valor del inmueble el pago mensual requerido subiría un poco más. Hay entidades financieras que otorgan un mayor aforo (porcentaje del valor de la vivienda a financiar) y solicitan un menor enganche. Esto les facilita a muchas personas la compra de su propiedad porque les exige un menor desembolso inicial; sin embargo, se traduce en un costo financiero más elevado.

Tip: Entre mayor sea el enganche aportado, menor será el financiamiento a solicitar y el costo total de la vivienda. En algunos casos, a mayor aforo menor tasa de interés a pagar.

2-Plazo: Los organismos gubernamentales de vivienda (Infonavit y Fovissste) ofrecen plazos de hasta 30 años. Los bancos y otras instituciones financieras que manejan este producto cuentan con distintos programas de financiamiento y contemplan plazos que van de 5 a 20 años. Entre menor sea el plazo del crédito, mayor va a ser el pago mensual pero se reduce  el monto de intereses pagados, es decir, el costo total de la vivienda resulta menor.

Tip: Hacer un plan de ahorro para cubrir el enganche del crédito hipotecario                  equivalente a menos el 30% del valor comercial de la vivienda se traducirá en un significativo ahorro financiero.

3-Tasa de interés: Tomar en cuenta el nivel de tasa de interés que cobra una institución financiera en sus esquemas de crédito hipotecario es importante, pero también lo es analizar el tipo de tasa que se elige o que se va a pagar. Generalmente se manejan tres tipos de tasa: fija, variable y ajustable o mixta.

En las obligaciones financieras de largo plazo es necesario tener certidumbre de cuánto se va a pagar, sin importar si sube o baje la tasa de interés. La certidumbre solo se obtiene contratando un crédito con tasas de interés fijas. La ajustable es similar a la variable aunque también se refiere a que  durante determinado plazo la tasa sea fija, y en otro periodo de tiempo sea variable.

Tip: Contratar crédito a tasa fija y pagos fijos da total certeza a las deudas de largo plazo, más en épocas de volatilidad financiera.

4- Costo Anual Total: Es importante elegir el crédito hipotecario con la menor tasa de interés, pero que eso no garantiza el mejor financiamiento. Y es que el costo financiero de un crédito no se reduce a los intereses que se van a pagar derivados de la tasa de interés pactada; erogaciones como el monto de la comisión por apertura, comisiones por pagos anticipados y administrativos, entre otros (gastos anexos) también suman en el costo de financiamiento de un crédito hipotecario. Para ello, más que la tasa de interés hay que evaluar el Costo Anual Total (CAT), un indicador expresado en términos porcentuales anuales para fines informativos y de comparación. Cabe aclarar que el CAT no incluye los gastos notariales, ni los impuestos generados por la compra del bien raíz, ni el avalúo; todos son costos que pueden variar considerablemente de una institución crediticia a otra.

 Tip: Para que el CAT sea una buena tasa de comparación de distintos créditos hipotecarios es necesario que todas las comparaciones se hagan en los mismos términos: tipo de tasa, plazo, monto, enganche y moneda de denominación.

5- Costo total del crédito: ¿Cuánto cuesta tu crédito? Ni la tasa, ni el CAT lo señalan con toda claridad. Para saberlo es necesario contar con la tabla de amortización en donde se desglosan intereses y gastos anexos y capital pagado.

 Tip: Solicita a cada institución que acudas a pedir informes (considera al menos tres opciones) la tabla de amortización del crédito y cheque la cantidad total que paga al finalizar tu financiamiento. No siempre el de más alta tasa de interés  o CAT es el más caro, en términos de pesos y centavos.

¿Cuáles són las instituciones bancarias con menor tasa de interés en México 2019?

INSTITUCIÓN/
PRODUCTO
GASTO INICIAL PAGO MENSUAL (INICIAL) INGRESOS COMPROBABLES POR: TASA DE INTERÉS
(INICIAL)
CAT PAGO TOTAL AL FINALIZAR EL CRÉDITO
Patrimonio $306,685.02 $9,421.26 $28,546.41 10.50% 12.7% $1,695,826.43
Banamex
(Hipoteca Perfiles)
 
$268,160.00
 
$9,672.86
 
$27,636.73
 
10.50%
 
12.5%
 
$1,713,823.08
Scotiabank
(Pagos oportunos)
 
$289,600.00
 
$10,344.43
 
$26,158.63
 
11.50%
 
13.5%
 
1,716,494.62
Banca Mifel $278,750.00 $10,160.89 $30,388.03 10.69% 13.1% $1,779,298.24
Bancomer $279,950.00 $10,273.52 $30,820.55 11.20% 13.7% $1,828,474.77
Scotiabak
(Valora)
$289,600.00 $10,099.63 $23,011.20 12.50% 14.6% $1,849,066.62
Bx+ $260,172.00 $10,438.77 $29,825.06 11.40% 14.3% $1,857,721.75
HSBC
(Pago Fijo)
$288,060.00 $10,322.00 $29,491.43 11.25 % 14.1% $1,857,964.00
BanBajío $279,170.00 $10,946.53 $31,275.81 11.99 % 14.1% $1,868,187.32
Banorte
(Fuerte)
$318,459.60 $10,817.06 $21,634.11 11.25 % 14.3% $1,873,091.22

TOP 10 OPORTUNIDADES PARA ADQUIRIR UNA PROPIEDAD CON CRÉDITO HIPOTECARIO

  • Treasure – Mahahual – Departamentos  1 recámara – Financiamiento 30/70

Click si Estas interesado en la propiedad Treasure a través del Blog

  • Palmara –  Playa del Carmen – Casa – Financiamiento 20/80 a la entrega

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  • Piedrazul – Playa del Carmen – Estudios – Financiamiento 30/70 – excelente ubicación

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  • Paramar Viva – Tulum – Departamentos – Financiamiento 30/70 – Entrega 2020 y primer lugar en lista de precios

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  • Giada Towers – Tulum – Estudios – Financiamiento 30/70

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  • Anah Hunab – Tulum – Preventa – Departamentos- Financiamiento 30/70

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  • Anah María – Tulum – Preventa – Departamentos – Financiamiento 30/70 – amueblado y decorado

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  • Quilla Residencial – Playa del Carmen – Casa – Financiamiento 30/70 – cerca de la playa

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  • Tribu – Tulum – Preventa – Departamentos – Financiamiento 30/70 –dentro de Luum Zama

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  • Kolo –  Tulum – Preventa – Departamentos – Financiamiento amplio 

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Confianza, experiencia y trayectoria:

Nuestra agencia te ayudará en todos los aspectos de tu inversión. Una inversión inmobiliaria es una cuestión de confianza, te llevaremos de la mano en todo el proceso para que disfrutes de tu propiedad desde el primer momento, asesoría legal, financiera y también podemos tramitar tu crédito hipotecario. ¡Contáctanos! 

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